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专家:不能过度依靠基本养老保险

  日前,中国社科院世界社保研究中心副秘书长齐传钧在接受采访时说,养老保险领域的社会共识就是要依靠多支柱的模式,单纯依靠国家解决养老问题不太现实。目前,我国第一支柱差强人意,第二支柱规模太小,第三支柱几乎还是空白。

专家:不能过度依靠基本养老保险专家:不能过度依靠基本养老保险

  所 谓多支柱养老模式,是指国务院在1991年发布的《关于企业职工养老保险制度改革的决定》中明确提出的,要逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职 工个人储蓄性养老保险相结合的制度。因此,基本养老保险是第一支柱,企业补充养老保险是第二支柱,第三支柱可以理解为个人储蓄性养老保险。依照现有情况来 看,一般谈到养老制度,基本上是指国家强制的基本养老保险,像企业年金、个人账户等第二三支柱,确实发展不足。而过度依靠基本养老保险这一支柱,已经形成 了较大的“崩盘风险”,不少学者认为“不能单纯依靠国家养老”,总体上是靠谱的。

  当前的基本养老保险制度,其实是指“大统筹、小账户”模 式。养老金分为两块,基础养老金和个人账户养老金。其中,个人账户养老金比较好理解,退休前按照工资的8%强行缴纳,单位缴纳12%,退休后按照计发月数 发放。而基础养老金的算法比较复杂,养老保险有代际财富强制分配的特点。事实证明,现在对退休者发放的养老金,相当一部分来自工作者与年轻人当期缴纳的社 保费,如果收取的费用不够发放,就会导致养老金支付压力。数据统计,最近几年,养老保险基金每年都形成当期缺口,而且呈现越来越大的形势,去年发布的《中 国养老金发展报告2016》也提出,2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额(即“空账”)达到4.7万亿元,而当年城镇职工养老保险基金累计 结余额只有3.5万亿元,即使把所有结余资金都用于填补个人账户,仍然会有1万多亿元的差额。

  现在很多年轻人都在关心一个问题,当自己退休的时候,养老金还能足额发放吗?这种焦虑感恰恰说明了当前基本养老保险的缺陷。因为,“大统筹”就类似 于现收现支的社会养老模式,当期的支出来自于当期的缴纳,所有的父母由所有的子女养,年轻人和工作者赚钱,是为了补贴退休者,等自己退休以后,再等待下一 代年轻人和工作者的补贴,这是用强制性手段把财富往上一代转移,很容易导致较低生育率和延迟退休,最终有可能玩不下去。而倡导以人养老、家庭养老模式,实 际上是让老人们在保持平均生活水准的同时,把财富和资源往下一代转移,从而使得薪火相传、绵绵不绝,这就是第三支柱的养老模式。

  现在的问题 是,不同支柱之间是互相挤压的。个人养老模式类似于“个人账户制”,人们可以自主选择商业保险,或把钱换成资产等退休后花。而“大统筹、小账户”的模式 里,个人虽然也有账户,但属于“名义个人账户”,可以看见里面的数字变动,却无法用来提现和兑付,这笔钱动不了,人们很难就有余钱去购买商业保险等。想要 发展多支柱养老模式,关键就要对基本养老保险开刀。从世界经验来看,现有社保模式主要有三种,现收现支、名义个人账户制和个人账户制,后两种被证明为具有 可持续性的社保模式。

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